Flash n° 10 » Reagire alla crisi
Reagire alla crisi. Come arginare "le perdite di sangue"?
Reagire alla crisi
(fonte ABI, CDP, SACE)
Imprenditoria, lavoro, crisi economica, difficoltà per incassare i crediti, difficoltà a pagare i fornitori, insoluti... Sono brutti momenti, ma reagire si può, anzi si deve. Forse non tutti sanno che alcune società a partecipazione pubblica, con il sostegno dell′Associazione Bancaria Italiana, delle banche e del Governo, hanno reso operativi strumenti per alleviare queste difficoltà. Conosciamoli.
La Tua azienda ha bisogno di un finanziamento? Ti serve un pò di respiro nel rimborsare un prestito? Vuoi innovare o ristrutturare l′azienda? Fatichi ad incassare dei crediti con la Pubblica Amministrazione? Hai chiesto un prestito ma la Tua banca ha risposto "picche"? Allora forse è bene sapere che sono previste soluzioni CONCRETE, messe a punto dal Governo ed attuate da organismi pubblici e banche, che rendono più semplici le procedure. Per chiunque.
Ora elenchiamo alcuni esempi pratici, così potete avere delle idee chiare su cosa domandare alla Vostra banca.
Esempio 1
Ho bisogno di un finanziamento alle migliori condizioni possibili. Ci sono strumenti a disposizione per una piccola impresa?
Quello che devi sapere è che oltre agli strumenti abituali, la banca può attingere a 8 miliardi di euro messi a disposizione dalla Cassa depositi e prestiti.
Con questi fondi a disposizione, la banca ottiene condizioni particolari e risorse per concederti il prestito, ma deve renderti noto il ricorso a questi fondi e il relativo costo di raccolta sostenuto.
La SACE (Servizi Assicurativi del Commercio Estero) potrà garantire il prestito della tua banca fino a metà del finanziamento, agevolandone la concessione.
Il prestito, a condizioni favorevoli, deve essere superiore a 12 mesi
Per iniziare puoi chiedere alla tua banca se ha aderito all′iniziativa. Ma puoi anche visitare il sito della Cassa depositi e prestiti o dell′ABI per vedere l′elenco delle banche aderenti.
Esempio 2
Ho chiesto un finanziamento ma ho difficoltà ad accedervi perché sono una piccola impresa. C′é chi mi può fornire le dovute garanzie?
Quello che devi sapere è che esiste un Fondo Centrale di Garanzia per le PMI che può attivare circa 30 miliardi di euro di finanziamenti. Costituiscono in pratica un fondo pubblico disponibile per imprese, anche artigiane. Tale fondo garantisce parte del finanziamento (ricorso al credito, operazioni di piccolo importo, prestiti partecipativi, ecc) purché collegato allo sviluppo della piccola e media impresa particolarmente legato ad un progetto di innovazione di prodotto, o servizio, o processo aziendale.
Il fondo può arrivare a garantire fino a 1,5 milioni di euro.
Ulteriori condizioni favorevoli sono inoltre previste nel caso l′impresa sia a prevalente partecipazione femminile o se la sede è nel Mezzogiorno.
Per iniziare puoi rivolgerti alla tua banca o alla Confidi (consorzio italiano di garanzia collettiva dei fidi) della tua città, o consultare il sito www.fondidigaranzia.it
Esempio 3
La mia impresa ha difficoltà a rimborsare dei prestiti bancari perché soffre per i tempi di incasso dei crediti che vanta dai clienti. E′ possibile sospendere per un pò il pagamento delle rate di rimborso?
Quello che devi sapere è che esiste un accordo, firmato tra il Governo, le banche e le imprese, che prevede:
- la sospensione per 12 mesi del pagamento della quota capitale della rata di un mutuo (si pagano solo gli interessi...).
- la sospensione per 12 mesi della quota capitale dei canoni di leasing per gli immobili e di 6 mesi per leasing legati ad attrezzature o linee di produzione (si pagano solo gli interessi...).
- l′allungamento fino a 270 giorni delle scadenze del credito presentato in banca (anticipi su crediti certi ed esigibili).
Il vantaggio di queste operazioni è quello di avere un pò di respiro (maggiore liquidità) per riuscire ad affrontare mesi difficili.
Per il periodo concordato le sospensioni concesse:
- NON prevedono costi aggiuntivi
- NON prevedono aumenti di tasso
- NON prevedono richieste di ulteriori garanzie
- NON prevedono interessi di mora
Per iniziare puoi chiedere alla tua banca se ha aderito all′iniziativa. La lista delle banche aderenti la trovi sul sito dell′ABI.
Esempio 4
Ho fornito infissi ad una Pubblica Amministrazione (comune, provincia, regione) ma ho difficoltà ad ottenere il pagamento o a cedere la fattura. E′ una situazione che si può risolvere?
Quello che devi sapere è che esiste una procedura per aiutare le aziende. Entro il 31 dicembre 2009 puoi chiedere un certificato di credito (una semplice procedura che non costa nulla) che puoi cedere alla banca o a intermediari finanziari, o per ottenere un pagamento più veloce dall′amministrazione.
Per iniziare puoi compilare il modulo scaricabile dl sito www.tesoro.it, oppure rivolgerti all′ente presso il quale hai il credito. Ma affrettati. Il termine è il 31 dicembre 2009.
Esempio 5
Ho bisogno di un finanziamento dalla mia banca. Posso dare in garanzia un credito che vanto nei confronti della Pubblica Amministrazione (comune, provincia, regione)?
Quello che devi sapere è che esiste una procedura che prevede l′intervento della SACE (Servizi Assicurativi del Commercio Estero) presso la tua banca, che assicurerà anche la metà del finanziamento.
SACE potrà concedere garanzie su anticipazioni bancarie fino a 24 mesi con possibilità di rimborso parziale anticipato, dal mometo in cui ti verrà pagato dalla Pubblica Amministrazione il credito.
Per iniziare puoi rivolgerti direttamente a SACE compilando il modulo o telefonando al numero verde 800 269264.
Esempio 6
Ho una grande azienda e voglio affrontare la crisi espandendo la mia attività all′estero. Posso coprire i rischi e ottenere i finanziamenti neccessari?
Quello che devi sapere è che se hai l′opportunità di commesse importanti all′estero, SACE (Servizi Assicurativi del Commercio Estero) può metterti a disposizione fondi specifici a costi competitivi destinati a favorire esportazione e investimenti.
Il grande vantaggio è quello di eliminare i rischi di mancato pagamento da parte dei tuoi clienti.
Per iniziare puoi rivolgerti direttamente a SACE o telefonare al numero verde 800 269264.
Esempio 7
Vorrei prepararmi per la ripresa, ma devo introdurre delle innovazioni e potenziare l′azienda. Esistono finanziamenti a condizioni vantaggiose?
Quello che devi sapere è che se hai un progetto simile (ricerca, sviluppo e innovazione tecnologica), ci sono diverse possibilità predisposte dalla Banca Europea per gli Investimenti (BEI) e dalle banche italiane:
- se l′investimento non supera i 12,5 milioni di euro, il finanziamento con risorse BEI può coprire anche il 100% del costo del progetto
- per investimenti fino a 50 milioni di euro o superiori intervengono banche intermediarie della BEI o BEI stessa verifica la sostenibilità del progetto.
I finanziamenti concessi sono a lunga scadenza e a tassi molto favorevoli rispetto a quelli di mercato.
Per iniziare puoi rivolgerti alla tua banca per sapere se utilizza i prestiti BEI.
Esempio 8
Ho chiesto un finanziamento ma non mi è stato concesso. Ritengo però di avere le carte in regola. Cosa posso fare?
Quello che devi sapere è che i Prefetti di tutte le provincie italiane possono raccogliere istanze relative a mutui, prestiti, linee di credito, ecc. Se ritieni di avere diritto al finanziamento che ti è stato negato, il Prefetto invierà in modo riservato l′istanza alla tua banca che sarà obbligata a fornire una risposta informando il Prefetto stesso.
La procedura ottiene un riesame della pratica.
Per iniziare puoi rivolgerti al Ministero dell′Economia e delle finanze dal sito www.tesoro.it sul quale si trovano i moduli da compilare e da inviare al Prefetto della tua provincia.
Chi è l′ABI.
E′ l′associazione di settore del mondo bancario e finanziario. E′ anche l′espressione della finanza, delle società di leasing e factoring, delle fiduciarie, delle società di intermediazione immobiliare.
Chi è CDP.
La Cassa depositi e Prestiti è una società per azioni a controllo pubblico (lo stato detiene il 70% del capitale).Supporta lo sviluppo del paese con il finanziamento delle infrastrutture. Collaborando con il sistema bancario gestisce strumenti di supporto dell′econoia e finanzia le Piccole e Medie Imprese. Opera nel social housing, sostiene l′internazionalizzazione delle aziende nazionali.
Chi è SACE.
Protagonista della gestione del credito in Italia, offre coperture in 155 paesi con 46 miliardi di euro di operazioni commerciali e finanziamenti assicurati in tutto il mondo. Garantisce la certezza dei fluidi di cassa più stabili, trasforma i rischi di insolvenza dei partner (mancato pagamento) in opportunità di sviluppo.
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